Cele 5 elemente ale unei scheme Ponzi

O schemă Ponzi este o investiție înșelătorie concepută pentru a separa investitorii de banii lor. Este numit după Charles Ponzi, care a construit o astfel de schemă la începutul secolului XX, deși conceptul era bine cunoscut anterior lui Ponzi.

Schema este concepută pentru a convinge publicul să-și plaseze banii într-o investiție frauduloasă. Odată ce artistul înșelătorie simte că s-au strâns suficienți bani, acesta dispare - luând toți banii cu el.

5 Elemente cheie ale unei scheme Ponzi

1. Beneficiul: O promisiune că investiția va atinge o rată de rentabilitate peste normal. Rata de rentabilitate este adesea specificată. Rata de rentabilitate promisă trebuie să fie suficient de mare pentru a fi valabilă pentru investitor, dar nu atât de mare încât să fie incredibilă.
2. Pregatirea: O explicație relativ plauzibilă a modului în care investiția poate realiza aceste valori peste randamentul normal. O explicație frecvent utilizată este aceea că investitorul este priceput sau are informații interioare. O altă explicație posibilă este aceea că investitorul are acces la o oportunitate de investiție care nu este disponibilă altfel publicului larg.
3. Credibilitate inițială: Persoana care conduce schema trebuie să fie suficient de credibilă pentru a convinge investitorii inițiali să-și lase banii cu el.
4. Investitorii inițiali au fost achitați: Pentru cel puțin câteva perioade, investitorii trebuie să facă cel puțin rata de rentabilitate promisă - dacă nu chiar mai bine.
5. Succese comunicate: Alți investitori trebuie să afle despre rambursări, astfel încât numărul acestora să crească exponențial. Trebuie să vină cel puțin mai mulți bani decât să fie rambursat investitorilor.

Cum funcționează schemele Ponzi?

Schemele Ponzi sunt destul de de bază, dar pot fi extraordinar de puternice. Pașii sunt următorii:

1. Convingeți câțiva investitori pentru a plasa bani în investiție.
2. După timpul specificat, întoarceți investiția către investitori, plus rata dobânzii sau randamentul specificate.
3. Arătând către succesul istoric al investiției, convingeți mai mulți investitori să-și plaseze banii în sistem. De obicei, marea majoritate a investitorilor anterioare se vor întoarce. De ce nu ar fi? Sistemul le-a oferit beneficii mari.
4. Repetați pașii de la unu la trei de mai multe ori. În timpul pasului doi la unul dintre cicluri, rupeți modelul. În loc să returnați banii investiției și să plătiți returul promis, evadați cu banii și începeți o viață nouă.

Cât de mari pot obține Schemele Ponzi?

În miliarde de dolari. În 2008, am observat căderea celui mai mare sistem Ponzi din istorie - Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Schema avea toate ingredientele unei scheme clasice Ponzi, inclusiv un fondator, Bernard L. Madoff, care avea o credibilitate foarte mare, întrucât fusese în activitatea de investiții încă din 1960. Madoff fusese și președintele consiliului de administrație. al NASDAQ, o bursă americană.

Pierderile estimate din schema Ponzi sunt cuprinse între 34 și 50 de miliarde de dolari americani. Schema Madoff s-a prăbușit; Madoff le-a spus fiilor săi că „clienții au solicitat rambursări de aproximativ 7 miliarde de dolari, că se chinuia să obțină lichiditatea necesară pentru a-și îndeplini respectivele obligații”.