Ce este furtul de identitate? Definiție, legi și prevenire

Furtul de identitate este utilizarea ilegală a informațiilor personale ale cuiva pentru câștig individual. Cunoscut și sub numele de fraude de identitate, acest tip de furt poate costa victimei timp și bani. Hoții de identitate vizează informații precum nume, date de naștere, permise de conducere, cărți de securitate socială, carduri de asigurare, cărți de credit și informații bancare. Ei folosesc informațiile furate pentru a avea acces la conturile existente și pentru a deschide conturi noi.

Furtul de identitate este în creștere. Comisia comercială federală a primit peste 440.000 de rapoarte de furt de identitate în 2018, cu 70.000 mai multe decât în ​​2017. Un studiu realizat de o firmă consultativă independentă a constatat că 16,7 milioane de persoane din SUA au fost victime ale furtului de identitate în 2017, cu o creștere de 8% față de anul precedent. Pierderile financiare au fost de peste 16,8 miliarde de dolari.

Cheltuieli cheie: furt de identitate

• Furtul de identitate, cunoscut și sub numele de fraude de identitate, este atunci când cineva fură informații personale pentru a le folosi în propriul beneficiu, de obicei câștig financiar.
• Furtul de identitate acoperă mai multe tipuri de fraude, inclusiv fraude bancare, fraude medicale, fraude cu carduri de credit și fraude de utilitate.
• Dacă cineva a fost victima furtului de identitate, ar trebui să o raporteze imediat Comisiei Federale pentru Comerț, forțelor de ordine locale și companiilor unde s-a produs frauda..
• Protecțiile împotriva furtului de identitate includ parole puternice, trituratori, rapoarte de credit frecvente și alerte privind „activitatea suspectă”.

Definiția furtului de identitate

Furtul de identitate acoperă o serie de acte frauduloase. Unele tipuri comune de furt de identitate includ frauda cu cardul de credit, frauda de telefon și utilitatea, frauda de asigurare, frauda bancară, frauda de beneficii guvernamentale și frauda medicală. Un hoț de identitate ar putea deschide un cont pe numele cuiva, depune impozite în numele lor pentru a primi rambursarea sau ar putea folosi numărul cardului de credit pentru a face cumpărături online.

Informațiile contului bancar furat pot fi utilizate pentru a plăti utilitățile sau facturile de telefon. În plus, un hoț de identitate ar putea folosi informații de asigurare furate pentru a accesa îngrijiri medicale. În circumstanțe foarte rare și grave, un hoț de identitate ar putea folosi numele altcuiva într-o procedură penală.

Legea privind furtul de identitate și determinarea asumării și implicațiile legale

Înaintea Legii din 1998 privind furtul de identitate și determinarea presupunerii, hoții de identitate au fost urmăriți penal pentru infracțiuni specifice, cum ar fi furtul poștei sau producerea de replici false ale documentelor guvernamentale. Legea a făcut furtul de identitate o crimă federală separată și i-a dat o definiție largă.

Potrivit actului, un hoț de identitate „transferă sau folosește în cunoștință de cauză, fără autoritate legală, un mijloc de identificare a unei alte persoane cu intenția de a comite sau de a ajuta sau a obține orice activitate ilegală care constituie o încălcare a legii federale sau constituie o infracțiune în conformitate cu orice lege aplicabilă de stat sau local. "

În afara definirii furtului de identitate, Legea a dat, de asemenea, Comisiei Federale a Comerțului posibilitatea de a monitoriza plângerile și de a oferi resurse victimelor furtului de identitate. În instanțele federale, furtul de identitate este pedepsit cu până la 15 ani de închisoare sau 250.000 USD cu amenzi.

Consecințe financiare pentru victimă

Furtul de identitate poate avea consecințe financiare asupra victimei. Costul pentru victimă depinde de momentul în care este raportată crima și de cum a avut loc. În general, statele nu țin o victimă responsabilă pentru acuzațiile efectuate pe un cont nou deschis pe numele lor fără să știe. De asemenea, statele limitează suma de bani pe care cineva o poate pierde dacă sunt emise controale frauduloase în numele său.

Guvernul federal protejează victimele furtului de carduri de credit, limitând costurile de utilizare neautorizate la 50 USD. Dacă cineva observă că cardul său de credit a fost furat, dar nu au fost percepute taxe, raportarea acesteia către autoritățile corespunzătoare va renunța la costurile eventualelor taxe viitoare neautorizate..

Cardurile de debit au standarde diferite care depind de calendar. Dacă cineva observă că cardul de debit lipsește și își notifică imediat banca, înainte de efectuarea oricăror taxe, acesta nu este responsabil pentru viitoarele taxe frauduloase pe cardul respectiv. Dacă raportează utilizarea neautorizată în două zile, pierderea lor maximă este de 50 USD. Dacă așteaptă mai mult de două zile, dar nu mai mult de 60 de zile de la primirea extrasului bancar, aceștia sunt responsabili pentru cheltuieli de până la 500 USD. Așteptarea mai mult de 60 de zile poate duce la răspundere nelimitată.

Cum să raportezi furtul de identitate

Există mai multe modalități de a lua măsuri dacă bănuiți că informațiile private legate de identitatea dvs. au fost compromise.

• Documentați furtul. Aceasta înseamnă să urmăriți momentul și locul în care ați utilizat ultima dată cardul de debit sau de credit. Documentați acuzații frauduloase. Dacă primiți o factură pentru un serviciu medical sau o carte de credit pe care nu o dețineți, nu o aruncați.
• Contactați banca dvs. pentru fraude financiare. Înghețați-vă conturile imediat ce credeți că au fost compromise. O bancă poate să îți plaseze o alertă în contul tău și să-ți trimită un nou card dacă a fost furată a ta.
• Contactează birourile aferente conturilor deschise ilegal pe numele tău. Anunțați biroul că numele dvs. a fost folosit pentru a deschide un cont neautorizat și urmați procedura desemnată.
• Notifica companiile de raportare a creditelor. Fiecare victimă are dreptul la o alertă inițială de fraudă de 90 de zile, care solicită companiilor care utilizează raportul dvs. de credit să ia măsuri de precauție suplimentare pentru a verifica informațiile dvs. pentru oricine solicită un nou credit. Există trei birouri naționale de credit: Experian, Equifax și Transunion. Puteți notifica orice birou individual și aceștia vor anunța pe alții.
• Creați un raport de furt de identitate. Va trebui să completați o plângere, declarație de confidențialitate și raportare pentru aplicarea legii locale. FTC are un site de furt de identitate dedicat mersului victimelor prin acești pași.

Alte tactici de raportare includ alerte de fraudă extinse de șapte ani, solicitarea de copii ale raportului dvs. de credit și blocarea apariției informațiilor frauduloase în raportul dvs. de credit.

Protecția împotriva furtului de identitate

Există multe modalități prin care hoții de identitate să pună stăpân pe informații personale, dar anumite garanții pot ajuta la păstrarea informațiilor personale în siguranță. 

• Păstrați cărțile într-o locație sigură.
• Utilizați parole puternice și identificare cu doi factori, atunci când este posibil, în timp ce utilizați conturi online.
• Nu folosiți aceeași parolă pentru fiecare cont.
• Verificați frecvent scorul de credit și rapoartele de credit.
• Nu introduceți informațiile bancare sau numărul cardului dvs. de credit pe site-uri pe care nu le recunoașteți.
• Folosiți mărunțitoare pentru a distruge documentele personale.
• Configurați alerte „activitate suspectă” în conturile dvs. bancare.

surse

• "Declarația drepturilor victimelor furtului de identitate ", Comisia Federală a Comerțului. Www.ovc.gov/pdftxt/IDTrightsbooklet.pdf
• „Legea privind furtul de identitate și determinarea asumării”. Comisia Federală pentru Comerț, 12 august 2013, www.ftc.gov/node/119459#003.
• „Frauda de identitate a lovit tot timpul ridicat, cu 16,7 milioane de victime americane în 2017, conform New Strategia de Javelină și Studiul de Cercetare.” Strategia și cercetarea Javelin, www.javelinstrategy.com/press-release/identity-fraud-hits-all-time-high-167-million-us-victims-2017-according-new-javelin.
• „Cartea de date despre consumatorii Sentinel 2018”. Comisia Federală pentru Comerț, 11 martie 2019, www.ftc.gov/reports/consumer-sentinel-network-data-book-2018.
• "Furt de identitate." Departamentul de Justiție al Statelor Unite, 7 februarie 2017, www.justice.gov/criminal-fraud/identity-theft/identity-theft-and-identity-fraud.
• O'Connell, Brian. „Cum să te protejezi de furtul de identitate.” Experian, 18 iunie 2018, www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-protect-yourself-from-identity-theft/.