Sistemul de rezerve federale din SUA

Sistemul Federal Reserve, creat odată cu adoptarea Legii Rezervei Federale la 23 decembrie 1913, este sistemul bancar central al Statelor Unite. Cunoscut popular drept Rezerva Federală sau, pur și simplu, Fed, Sistemul de Rezerva Federală a fost creat prin convingerea că controlul centralizat și reglementat al sistemului monetar al națiunii ar ajuta la ameliorarea sau prevenirea crizelor financiare precum Panicul din 1907. În crearea Fed, Congresul a căutat pentru a maximiza ocuparea forței de muncă, pentru a stabiliza prețurile bunurilor și serviciilor și pentru a modera efectele pe termen lung ale modificărilor ratei dobânzii. De când a fost creată prima dată, evenimente precum Marea Depresiune din anii 1930 și Marea Recesiune din anii 2000 au dus la modificarea și extinderea rolurilor, responsabilităților și autorităților sistemului de rezerva federală. 

Băncile din Statele Unite înainte de crearea sistemului de rezerve federale a fost, să spunem cel mai puțin, haotic.

Banca americană timpurie: 1791-1863

Banca din America din 1863 era departe de a fi ușoară sau de încredere. Prima bancă (1791-1811) și a doua bancă (1816-1836) a Statelor Unite au fost singurii reprezentanți oficiali ai Departamentului de Trezorerie al SUA - singurele surse care au emis și au susținut bani oficiali ai SUA. Toate celelalte bănci erau operate în conformitate cu statutul statului sau de către părți private. Fiecare bancă și-a emis propria „bancnote”. Toate băncile de stat și private au concurat între ele și cele două bănci din SUA pentru a se asigura că notele lor pot fi răscumpărate pentru valoarea nominală completă. Pe măsură ce ai călătorit prin țară, nu ai știut niciodată exact ce fel de bani vei primi de la băncile locale.

Odată cu creșterea populației din America în dimensiuni, mobilitate și activitate economică, această multiplicitate a băncilor și a tipurilor de bani a devenit curând haotică și de neevitat.

Băncile naționale: 1863-1913

În 1863, Congresul Statelor Unite a aprobat primul Legea Băncii Naționale care prevede un sistem supravegheat al „Băncilor Naționale”. Legea a stabilit standarde operaționale pentru bănci, a stabilit sume minime de capital care trebuie deținute de bănci și a definit modul în care băncile urmau să facă și să administreze împrumuturi. În plus, Legea impunea un impozit de 10% pe bancnotele de stat, eliminând astfel efectiv moneda non-federală din circulație.

Ce este o bancă „națională”?

Orice bancă care folosește sintagma „Banca Națională” pe numele ei trebuie să fie membru al sistemului de rezerve federale. Acestea trebuie să mențină niveluri minime de rezerve la una dintre cele 12 bănci ale Rezervei Federale și trebuie să depună un procent din contul de economii al clienților lor și să verifice depozitele de cont într-o bancă din Rezerva Federală. Toate băncile încorporate în baza unui statut național trebuie să devină membri ai sistemului de rezerve federale. Băncile înființate în baza unui statut de stat pot solicita, de asemenea, statutul de membru al Rezervei Federale.

Sistemul Federal Reserve: 1913 până în prezent
Funcțiile sistemului Federal Reserve

Până în 1913, creșterea economică a Americii, atât acasă, cât și în străinătate, necesita un sistem bancar mai flexibil, dar mai bine controlat și mai sigur. Legea privind rezerva federală din 1913 a stabilit sistemul de rezerve federale ca autoritate bancară centrală a Statelor Unite.

Conform Legii privind rezerva federală din 1913 și modificările de-a lungul anilor, sistemul de rezerve federale:

• Conduce politica monetară a Americii
• Supraveghează și reglementează băncile și protejează drepturile de credit ale consumatorilor
• Menține stabilitatea sistemului financiar al Americii
• Oferă servicii financiare guvernului federal al SUA, publicului, instituțiilor financiare și instituțiilor financiare străine

Rezerva Federală acordă împrumuturi băncilor comerciale și este autorizată să emită note ale Rezervei Federale care cuprind întreaga ofertă din America de hârtie.

Organizarea sistemului de rezerve federale
Consiliul guvernatorilor

Supravegherea sistemului, Consiliul guvernatorilor sistemului de rezerve federale controlează operațiunile celor 12 bănci ale rezervei federale, a mai multor comitete de consultanță monetară și de consum și a miilor de bănci membre din Statele Unite..
Consiliul guvernatorilor stabilește limite minime de rezervă (cât trebuie să aibă băncile de capital la îndemână) pentru toate băncile membre, stabilește rata de reducere pentru cele 12 bănci ale rezervei federale și examinează bugetele celor 12 bănci ale rezervei federale.