Diferite tipuri de rate ale dobânzii

Există o varietate de tipuri diferite de rate ale dobânzii, dar pentru a înțelege acestea, trebuie mai întâi să înțelegeți că o rată a dobânzii este un preț anual plătit de un creditor unui împrumutat pentru ca împrumutatul să obțină un împrumut, exprimat de obicei ca un procent din suma totală împrumutată.

Ratele dobânzilor pot fi nominale sau reale, deși există anumite termeni pentru a defini rate specifice, cum ar fi rata fondurilor federale. Diferența dintre ratele de dobândă nominale și cele reale este că ratele dobânzii reale sunt cele ajustate pentru inflație, în timp ce ratele de dobândă nominale nu sunt; ratele dobânzilor pe care le găsește în mod obișnuit în lucrare sunt rate nominale ale dobânzii.

Guvernul federal al oricărei țări poate afecta rata dobânzii, cunoscută în Statele Unite ca rata fondurilor federale, iar în Anglia ca rată primă.

Înțelegerea ratei fondurilor federale

Rata fondurilor federale este definită drept rata dobânzii la care băncile din SUA își împrumută reciproc rezervele excedentare deținute la depozit la Departamentul Trezoreriei Statelor Unite sau rata dobânzii pe care băncile se percep reciproc pentru utilizarea fondurilor federale în general.

Investopedia descrie rata fondurilor federale ca fiind rata dobânzilor băncilor care impută altor bănci pentru a le împrumuta bani din soldurile rezervelor peste noapte. Prin lege, băncile trebuie să mențină o rezervă egală cu un anumit procent din depozitele lor într-un cont la o bancă a rezervei federale. Orice bani din rezerva lor care depășește nivelul necesar este disponibil pentru împrumuturi către alte bănci care ar putea avea un deficit.

În esență, ceea ce înseamnă acest lucru pentru americanul mediu este că atunci când auziți că președintele Federal al Trezoreriei a crescut ratele dobânzilor, vorbesc despre rata fondurilor federale. În Canada, contrapartida cu rata fondurilor federale este cunoscută sub denumirea de rata peste noapte; Banca Angliei se referă la aceste rate ca rata de bază sau rata de repunere.

Prime rate și short rates

Rata primă este definită ca o rată a dobânzii care servește ca punct de referință pentru majoritatea altor împrumuturi dintr-o țară. Definiția precisă a ratei prime diferă de la o țară la alta. În Statele Unite, rata principală este rata dobânzii pe care băncile o taxează marilor corporații pentru împrumuturi pe termen scurt.

Rata primă este de obicei cu 2 până la 3 puncte procentuale mai mare decât rata fondurilor federale. Dacă rata fondurilor federale este de aproximativ 2,5%, atunci se așteaptă ca rata primei să fie în jur de 5%.

Rata scurtă este o prescurtare pentru „rata dobânzii pe termen scurt”; adică rata dobânzii percepută (de obicei pe o anumită piață) pentru împrumuturile pe termen scurt. Acestea sunt ratele majore ale dobânzii pe care le veți vedea discutate în ziar. Majoritatea celorlalte rate ale dobânzii pe care le vedeți se referă de obicei la un activ financiar purtător de dobândă, cum ar fi o obligațiune.